myLife treibt Geschäft mit versicherungsbasierten Investmentlösungen weiter voran und stellt Weichen für Wachstum im Bankenvertrieb

^{Marktkommentar von Jens Arndt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG}

Die myLife Lebensversicherung AG hat zum dritten Mal in Folge bei den Beitragseinnahmen die Marke von 300 Millionen Euro überschritten. Auch wenn es bei den Einmalbeträgen einen leichten Rückgang im Neugeschäft gab, blicken wir auf insgesamt zufriedenstellende Beitragseinnahmen im Jahr 2023. Viele Anleger tun sich im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld schwer, langfristige Anlageentscheidungen zu treffen und parken auch aufgrund des wieder angestiegenen Zinsniveaus ihre Gelder derzeit auf Festgeldkonten.

Außerordentlich zufrieden sind wir mit der Ertragsseite. Die Weltbörsen haben sich weitgehend unbeeindruckt von den vielen geopolitischen Krisen gezeigt. Neue Höchststände an den Aktienmärkten haben für ein ordentliches Wachstum des verwalteten Vermögens gesorgt. Dieses liegt deutlich über dem Vorjahreswert und stellt für uns eine wesentliche Ertragsquelle dar. Nicht zuletzt hat die hohe Zufriedenheit unserer Kunden dafür gesorgt, dass nur sehr wenige Anleger in einem von Inflation geprägten Umfeld von den flexiblen Stornierungsmöglichkeiten unserer Fondspolicen Gebrauch gemacht haben.

Wichtige Weichen für strategisches Wachstum gestellt

Auf der Unternehmensseite war das Jahr 2023 in mehrfacher Hinsicht ein besonderes für myLife. Unser Nettogeschäftsmodell mit versicherungsbasierten Investmentlösungen hat von vielen Seiten äußerst positive Resonanz erhalten – und unter anderem den Assekuranz-Award sowie den Deutschen Fondspolicen Award gewonnen. Die unabhängige Rating-Agentur Assekurata hat uns ein verbessertes Bonitätsrating „A“ sowie ein ebenso positives Unternehmensrating vergeben. Als neues Mitglied der IDEAL-Gruppe haben wir zudem die gemeinsame Synchronisation ebenso erfolgreich abgeschlossen wie die technische Migration einer Bestandsübernahme von der Gothaer Lebensversicherung.

Ein weiteres Momentum für die Unternehmensentwicklung ist sicherlich die strategische Partnerschaft mit der HDI Bancassurance. Wir haben damit die Grundlage für weiteres Wachstum unserer Investmentplattform und unserer Technologielösungen geschaffen. In den nächsten Monaten werden wir gemeinsam eine investmentbasierte Versicherungslösung speziell für den Bankenvertrieb auf den Markt bringen. In diese Partnerschaft bringen wir unsere Stärken in der effizienten Verwaltung großer Anlagevolumen und das Angebot einer innovativen Investmentplattform ein, während unser Partner mit einer starken und vertrauensvollen Marke sowie erfolgreichen Bank- und Sparkassen-Kooperationen der Schlüssel zum Kunden ist.

Darüber hinaus werden wir im laufenden Jahr einen vollständigen Relaunch unserer Investmentplattform durchführen – mit zahlreichen Neuerungen von der Fondsportfolio-Zusammenstellung bis hin zu den Beratungsprozessen für Mehrfachagenten und Makler. Eine vollkommen neue und moderne Technologie ermöglicht uns künftig Updates jederzeit im laufenden Betrieb – ohne an festgelegte Release-Termine gebunden zu sein. Damit erreichen wir eine noch schnellere Umsetzung von Innovationen bei Beratung, Vertrieb, Verwaltung und Produkten.

Service- und Technologiesatellit für das Nettogeschäft

Immer mehr Finanzberater, Vertriebe und Pools erkennen die Vorteile von Nettolösungen und bemerken, dass viele ihrer Kollegen am Markt erfolgreich damit agieren. Gemeinsam mit unserer Schwestergesellschaft, der HonorarKonzept GmbH, konnten wir daher 2023 viele weitere Vertriebspartnerschaften schließen. Darüber hinaus ist es kein Geheimnis, dass sich auch viele Versicherer in Deutschland intensiv mit dem Nettogeschäftsmodell und dessen Umsetzungsmöglichkeiten befassen – auch im Hinblick auf mögliche regulatorische Entwicklungen.

Anders als viele große Konzerne, die dafür bestehende Strukturen aufwendig umbauen müssen, haben wir bei myLife die Fondspolice von Beginn an vom Investment aus gedacht und die für das Nettogeschäft notwendigen Strukturen von Grund auf neu und flexibel aufgebaut. Unsere Stärke sind die innovativen versicherungsbasierten Investmentlösungen und eine ausgefeilte Investmentplattform. Auf dieser können Bankberater und deren Kunden aktuell aus mehr als 7.000 ETF- und Investmentfonds-Angeboten wählen. Für die größtmögliche Flexibilität sorgen tägliche Anpassungsmöglichkeiten bei Zuzahlungen, Auszahlungen, Beitrags- und Fondsänderungen in Verbindung mit tagesaktuellen Vertrags- und Kursdaten. Effiziente Prozesse und geringe Produktkosten erhöhen zudem die Renditechancen. Interessant aus Berater und Kundensicht: Vererbungs- und Schenkungsoptionen erfüllen zusätzliche Bedürfnisse der Vermögensplanung und -übertragung.

Als Service- und Technologiesatellit wollen wir künftig unser Know-how und unsere Dienstleistungen noch stärker Banken, Versicherungen und freien Vertrieben zur Verfügung stellen.

Der Zins bringt „alte Wettbewerber“ zurück ins Spiel

Das Neugeschäft 2023, das bei uns maßgeblich auf fondsgebundene Produktlösungen einzahlt, wurde durch das veränderte Zinsniveau geprägt. Ausgelöst durch die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) kamen mit kurzfristig hochverzinsten Festgeldern und Sparbriefen frühere Wettbewerber auf den Markt zurück – trotz des guten Börsenumfeldes und der Tatsache, dass viele dieser Angebote aufgrund der Inflation für den Anleger letztlich einen Realzinsverlust bedeuten.

Grundsätzlich begrüßen wir es, dass Anleger wieder eine echte Wahl zwischen Aktien und positivem Zins haben, wobei sich beides auch im vorteilhaften Gewand einer Fondspolice abbilden lässt. Unsere investmentbasierten Nettotarife in Verbindung mit einer Honorar-Finanzberatung ermöglichen durch ihre extrem hohe Flexibilität und die auf der Hand liegenden Kostenvorteile genau das, worauf es bei der Kapitalanlage und Altersvorsorge ankommt: Mehr Geld kommt dem Investment zugute. Diese Vorteile erkennen immer mehr Berater und auch ihre Kunden.

Für unser Neugeschäft im laufenden Jahr sind wir zuversichtlich, z.B. auch in 2023 verlorene Verbraucher mit auslaufenden festverzinslichen Anlagen von den Chancen einer investmentbasierten Wiederanlage überzeugen zu können.

Langfristiger Wachstumstrend für investmentbasierte Versicherungslösungen

Wie eingangs beschrieben, sind die Kapitalmärkte auch im laufenden Jahr zahlreichen geopolitischen Unsicherheiten ausgesetzt. Darüber hinaus gibt die Wirtschaftslage Grund zu Sorge. Es wäre jedoch falsch, bei Anlageentscheidungen ausschließlich auf Europa oder gar Deutschland zu schauen. Es lohnt vielmehr der Blick auf die globale Wirtschaft – und in anderen Teilen der Welt läuft es konjunkturell deutlich besser. Dennoch nehmen aktuell die Ängste und die fehlende Kaufkraft Einfluss auf das Lebensversicherungsgeschäft. Nichtsdestotrotz dürfte das Neugeschäft mit flexiblen und günstigen Nettofondspolicen in diesem Jahr moderat zunehmen.

Aus unserer Sicht liegt der langfristige Wachstumstrend bei investmentbasierten Versicherungslösungen. Unser Wirtschaftssystem ist auf Wachstum ausgelegt. Und es lohnt sich, beispielsweise durch das regelmäßige Ansparen den viel zitierten Cost-Average-Effekt zu nutzen. Versicherungsbasierte Investmentlösungen vereinen dabei die Vorteile eines Depots mit denen einer Lebensversicherung. Die individuellen Steuerungsmöglichkeiten lassen es zu, die Kapitalanlage jederzeit unterschiedlichen Marktphasen und auch der eigenen Lebenssituation anzupassen – abgeltungssteuerfrei und bei einer Nettofondspolice auch ohne typische Stornoabschläge.